Papierovými peniazmi už len tak ľahko nezaplatíte. EÚ zavedie prísny limit na hotovostné platby

18.08.2026 12:00

Ak radi platíte v hotovosti, pri bežných nákupoch si veľkú zmenu nevšimnete. Pri vyšších sumách však bude situácia iná. Európska únia schválila nové pravidlá proti praniu špinavých peňazí, ktoré okrem iného zavádzajú celoeurópsky limit na veľké hotovostné platby a nové pravidlá identifikácie zákazníkov.

Nové pravidlá obsahuje nariadenie Európskej únie 2024/1624, ktoré sa označuje aj skratkou AMLR. Nariadenie sa začne vo všeobecnosti uplatňovať 10. júla 2027 a po prvý raz stanoví spoločnú maximálnu hranicu hotovostných platieb v celej Európskej únii.

Novinka bude povinná pre všetky členské štáty (bez výnimky), pričom výrazne sprísni dohľad nad tým, ako ľudia a firmy manipulujú s vyššími sumami peňazí.

Dôležité je rozlišovať dve hranice. 3 000 eur neznamená zákaz platiť v hotovosti. Od tejto sumy sa pri určitých príležitostných hotovostných transakciách u povinných subjektov uplatní minimálne identifikácia a overenie totožnosti zákazníka. Samotný celoeurópsky strop hotovostnej platby bude 10 000 eur.

Nové pravidlá počítajú s tým, že pri príležitostnej hotovostnej transakcii v hodnote najmenej 3 000 eur budú povinné subjekty musieť vykonať minimálne opatrenia na identifikáciu a overenie zákazníka. Rovnaké pravidlo sa môže uplatniť aj v prípade viacerých vzájomne prepojených transakcií.

Neznamená to však, že od júla 2027 bude každý obchodník pri nákupe za 3 000 eur automaticky žiadať občiansky preukaz. Pravidlá sa týkajú takzvaných povinných subjektov, na ktoré sa vzťahujú pravidlá proti praniu špinavých peňazí. Nariadenie medzi ne zaraďuje napríklad finančné inštitúcie, realitných profesionálov či vybrané profesie a obchodníkov pôsobiacich v rizikovejších oblastiach.

Pri samotnom overovaní zákazníka pravidlá počítajú s identifikáciou a overením jeho identity. Pri niektorých prípadoch môžu byť potrebné aj ďalšie informácie podľa úrovne rizika konkrétnej transakcie.

Druhá suma je podstatne významnejšia. EÚ zavádza celoeurópsky limit 10 000 eur na platby v hotovosti za tovary alebo služby. Platba nad túto hranicu už nebude môcť byť v hotovosti uskutočnená v rámci pravidiel stanovených nariadením.

Do limitu sa navyše nemá pozerať iba na jednu izolovanú platbu. Pravidlá hovoria aj o viacerých operáciách, ktoré sa javia ako navzájom prepojené. Rozdelenie jednej veľkej platby na niekoľko menších preto nemusí znamenať spôsob, ako sa limitu vyhnúť.

Nariadenie zároveň umožňuje členským štátom ponechať si prísnejšie, teda nižšie limity.

Slovensko už vlastný limit má

Pre Slovákov je táto informácia mimoriadne dôležitá. Slovensko totiž už dnes obmedzuje hotovostné platby vlastným zákonom.

Od 1. januára 2026 platí, že hotovostná platba nad 5 000 eur je zakázaná. Výnimkou je platba medzi fyzickými osobami – nepodnikateľmi, kde je hranica 15 000 eur. Vyplýva to zo zákona č. 394/2012 Z. z. o obmedzení platieb v hotovosti v aktuálnom znení.

To znamená, že európsky limit 10 000 eur automaticky neznamená, že Slovák bude môcť od roku 2027 zaplatiť obchodníkovi v hotovosti 9 000 eur. Slovensko môže mať naďalej prísnejšie pravidlá. Samotné nariadenie EÚ výslovne umožňuje členským štátom uplatňovať nižšie limity.

Ani slovenské pravidlá neumožňujú jednoducho obísť limit tým, že jednu vysokú sumu rozdelíte na viac menších platieb.

Zákon totiž stanovuje, že ak je hotovostná platba rozdelená na niekoľko samostatných platieb, za hodnotu platby sa považuje ich súčet, ak vyplývajú z jedného právneho vzťahu.

Ak teda napríklad niekto za jednu vec dlhuje 7 000 eur a pokúsi sa sumu odovzdať v hotovosti v niekoľkých častiach, samotné rozdelenie platby z nej neurobí niekoľko nezávislých malých platieb.

Podobný princíp obsahuje aj nové európske nariadenie – desaťtisícový limit sa má posudzovať aj pri viacerých operáciách, ktoré pôsobia ako prepojené.

Čo to bude znamenať v praxi?

Nákup za 500 eur:

Pre bežného zákazníka sa v súvislosti s novým celoeurópskym limitom nič zásadné nemení.

Hotovostná transakcia za 3 000 eur:

Suma sama osebe neznamená zákaz hotovosti. Pri príležitostnej transakcii u subjektu, na ktorý sa pravidlá vzťahujú, však môže vzniknúť povinnosť identifikovať a overiť zákazníka.

Platba za 9 000 eur:

Z pohľadu nového európskeho stropu je stále pod hranicou 10 000 eur. Na Slovensku však treba zohľadniť náš vlastný limit 5 000 eur pri platbách, na ktoré sa slovenský zákon vzťahuje.

Platba za 12 000 eur obchodníkovi:

Takáto hotovostná platba už prekračuje celoeurópsky limit 10 000 eur.

Platba medzi dvoma fyzickými osobami, ktoré nepodnikajú:

Európsky limit 10 000 eur sa podľa nariadenia na takéto platby medzi nepodnikajúcimi fyzickými osobami nevzťahuje. Slovenské pravidlá však pre takéto osoby majú vlastnú hranicu 15 000 eur.

Bežných nákupov sa zmena nedotkne

Nové pravidlá nie sú namierené proti človeku, ktorý si ide kúpiť potraviny, oblečenie alebo bežnú elektroniku a zaplatí niekoľko desiatok či stoviek eur v hotovosti.

Ich cieľom je obmedziť riziko, že sa veľké hotovostné sumy budú používať na pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu. Európske nariadenie preto kombinuje dve opatrenia: limit veľkých hotovostných platieb a povinnosť vykonať aspoň základné overenie zákazníka pri určitých hotovostných transakciách od 3 000 eur.
Nové pravidlá boli prijaté v roku 2024, no samotné nariadenie sa začne uplatňovať 10. júla 2027.

Dôležité informácie:

3 000 € – pri určitých príležitostných hotovostných transakciách sa začne uplatňovať minimálna identifikácia a overenie zákazníka.

10 000 € – celoeurópsky strop pre hotovostné platby za tovary a služby.

5 000 € – aktuálny slovenský limit pre hotovostné platby, ktoré spadajú pod všeobecné pravidlo.

15 000 € – aktuálny slovenský limit medzi fyzickými osobami – nepodnikateľmi.

10. júl 2027 – dátum, od ktorého sa nové európske nariadenie začne uplatňovať.

Ako bude fungovať nový dozor?

Nové nariadenie zasiahne najmä oblasti obchodu, kde boli papierové peniaze doteraz bežnou praxou. Stopka pre hotovosť nad stanovený limit sa dotkne predovšetkým nákupu a predaja osobných áut či motocyklov, rozsiahlejších stavebných prác, rekonštrukcií nehnuteľností a nákupov drahých šperkov, starožitností alebo umeleckých diel. Taktiež sa to týka rôznych špecifických služieb, ktoré sa dosiaľ často uhrádzali mimo bankových účtov.

Aby nové pravidlá nezostali iba na papieri, vzniká nový európsky dozorný orgán pre boj proti praniu špinavých peňazí. Táto inštitúcia bude spolupracovať s národnými kontrolnými úradmi a posvieti si na rizikové odvetvia aj cezhraničné finančné toky. Výrazne sa sprísni aj overovanie totožnosti klientov pri vyšších sumách, čo prinesie vyššiu zodpovednosť nielen pre banky, ale aj pre samotných obchodníkov a sprostredkovateľov.

Limit má odštartovať v roku 2027, čo znamená, že stále je dosť času na prípravu. Štáty majú dovtedy náležite upraviť svoju legislatívu, metodické pokyny a technologické systémy.

Zdroj: eur-lex.europa.eu / pravda.sk / techbyte.sk / InfoVojna